Les CBDC peuvent perturber les systèmes financiers: Fitch Ratings


L’une des plus grandes agences de notation de crédit au monde estime que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourraient perturber les systèmes financiers actuels. Dans son dernier rapport, Fitch Ratings a examiné comment les CBDC pourraient avoir un impact sur le système financier mondial, notamment en donnant aux gouvernements une nouvelle façon de suivre les données financières et de nouvelles options de politique financière.

Plusieurs banques centrales du monde entier se tournent vers les CBDC. Certains comme les Bahamas ont déjà lancé leurs monnaies numériques souveraines tandis que d’autres comme la Chine sont à un stade de développement avancé. Pourtant, d’autres comme les États-Unis et le Royaume-Uni étudient encore la faisabilité d’une CBDC et ses effets sur le système financier.

Selon Fitch Ratings, il y aura des risques et des avantages, et les banques centrales devront faire des compromis sur certains pour les autres. L’agence de notation de crédit, qui, avec Standards and Poor’s et Moody’s, constitue les “ trois grands ”, estime qu’à un moment où les paiements en espèces diminuent, les CBDC sont essentielles pour que les banques centrales maintiennent leur place forte sur le système financier.

«Les principaux avantages des CBDC de détail résident dans leur potentiel à améliorer les paiements sans numéraire garantis par les autorités avec des innovations en phase avec la numérisation plus large de la société», a déclaré la société basée à New York.

Les paiements en espèces sont en baisse constante dans la plupart des économies du monde. Alors que les paiements mobiles deviennent plus rapides et moins chers et que la pénétration des téléphones mobiles augmente même dans les pays en développement, la plupart des gens choisissent les paiements numériques. En Suède, leader mondial des paiements sans numéraire, la part des paiements en espèces est inférieure à 1,5%. En Chine, il se situe juste en dessous de 4%.

Les paiements sans numéraire ouvrent de nouvelles opportunités et dynamisent l’économie numérique. Cependant, ils présentent également un risque unique: la création d’oligopoles, souvent issus du secteur privé. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux régulateurs ont rejeté le stablecoin Diem (anciennement Libra) de Facebook.

Fitch Ratings estime qu’une monnaie stable pourrait permettre aux banques centrales d’éviter la création d’oligopoles du secteur privé dans le secteur des paiements. «L’utilisation généralisée des CBDC pourrait éroder le contrôle de ces fournisseurs sur les données liées aux paiements et améliorer la capacité des banques centrales à suivre les données des transactions financières, contribuant ainsi à la prévention de la criminalité financière», a-t-il souligné.

Cependant, ils ont averti que si les CBDC n’offrent pas suffisamment de confidentialité à leurs utilisateurs, elles pourraient les repousser.

Les CBDC pourraient également ouvrir de nouvelles options politiques, telles que des transferts directs dans les comptes des CBDC lors de la prestation de secours en cas de catastrophe ou d’efforts de relance.

En général, l’adoption généralisée des CBDC peut perturber les systèmes financiers existants si les risques associés ne sont pas gérés, a déclaré l’agence. Ces risques incluent «la possibilité pour les fonds de se déplacer rapidement vers les comptes des CBDC à partir des dépôts bancaires, entraînant une désintermédiation financière, et des menaces accrues en matière de cybersécurité, car davantage de points de contact sont créés entre la banque centrale et l’économie.»

Voir aussi: Panel CoinGeek Live, The Future of Banking, Financial Products & Blockchain

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